Monitorowanie zmian w stopach procentowych pomoże Ci zoptymalizować koszty kredytowe i poprawić Twoją sytuację finansową. Refinansowanie kredytu jest prostym i szybkim rozwiązaniem, które może przynieść korzyści w krótkim okresie czasu. Jedną z głównych korzyści, która widoczna będzie dość szybko, będzie spadek oprocentowania nowych emisji obligacji skarbowych, skierowanych do profesjonalnych inwestorów (to głównie polskie banki, ubezpieczyciele, OFE i TFI oraz inwestorzy zagraniczni). Rentowność dwuletnich papierów skarbowych spadła przez nieco ponad miesiąc o 1 pkt proc., do około 4,3 proc. (to na nie bank centralny ma większy wpływ), a dziesięcioletnich o 0,65 pkt proc., do 5,2 proc.
Wzrost o 675 proc. w ciągu miesiąca. Ta spółka zmieniła wiele osób w milionerów
Niż pod koniec marca tego roku, zanim nasiliły się oczekiwania na obniżki stóp. Jednocześnie inflacja ma wynieść 4,5 proc. Średniorocznie w latach 2025 i 2026 (do celu NBP może spaść w latach 2027 i 2028).
I wskaźnik WIBOR 3M spadłby w okolice 3,35 proc. (ostatnio tak niski był w lutym 2022 r.), dodałoby to kolejne oszczędności kredytobiorcom. Zł rata skurczyłaby się do 1815 zł, czyli łącznie stopniałaby o 470 zł wobec stanu z marca 2025 r., gdy WIBOR 3M sięgał 5,85 proc. Zł rata skurczyłaby się do około 3025 zł, więc zmalałaby o 785 zł. Jednym z kluczowych argumentów, na które zwraca uwagę Kotecki, jest istotne spowolnienie wzrostu wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI).
W tym mieście najszybciej przybywa kebabowni. Wzrost o 114 proc.
- Ekonomista ING BSK Michał Rubaszek oszacował, że w całym I półroczu br.
- Większość hipotek w Polsce, mimo wzrostu popularności kredytów o stałym oprocentowaniu, ma zmienne raty uzależnione od stawek WIBOR.
- Stąd zaskoczenie analityków poziomem wyniku netto.
- Z jednej strony zatem spora grupa analityków podtrzymuje, że RPP powinna w kolejnych miesiącach (z przerwą na czerwiec) kontynuować cykl obniżania stóp procentowych.
Jednocześnie dodał, że w budowie obiektów infrastrukturalnych doszło do spadku o 11 proc., co jest wynikiem wyraźnie gorszym niż w maju.
Dalsza obniżka stóp i wzrost wynagrodzeń
W ubiegłym roku, w wyniku decyzji RPP, stopy zostały obniżone łącznie o 100 punktów bazowych. Dąbrowski wskazał, że po tym okresie obniżek decyzja o dalszych zmianach w polityce monetarnej będzie zależna od dalszego rozwoju inflacji. Jak podaje rp.pl, obniżka stóp procentowych to też dobra informacja dla tych, który chcą dopiero pożyczyć pieniądze na zakup mieszkania, bo zwiększy to zdolność kredytową. Dyrektor departamentu analiz w rankomat.pl, Jarosław Sadowski poinformował, że jeśli ktoś na początku kwietnia mógł otrzymać maksymalnie 500 tys.
To pokazuje, że potencjalnie pole do dostosowań i obniżek stóp istnieje. Choć to rzeczywiście nie jest idealny przykład, bo tamte stopy zostały ustalone na tym poziomie w okresie deflacyjnym. Inne były też otoczenie zewnętrzne czy stan finansów publicznych. Jednak ta lipcowa obniżka wygląda Ropa naftowa aktualizuje wzloty od lutego 2020 r. bardziej na początek cyklu niż majowa. Majowa była duża, bo o 50 pb i nastąpiła po bardzo długim okresie stabilizacji stóp procentowych.
“Kropla w oceanie”. Związek Banków Polskich o sprawach sądowych dotyczących stawek WIBOR
Według prognoz BIK, zainteresowanie kredytami gotówkowymi utrzyma tempo z maja i czerwca br., będzie więc niższe niż w pierwszych miesiącach roku, co w konsekwencji obniży w całym 2025 r. Stabilny wzrost na rynku pożyczek pozabankowych zarówno w pożyczkach gotówkowych, jak i ratalnych (celowych) będzie napędzany rosnącymi potrzebami gospodarstw domowych oraz preferencjami elastycznych form finansowania. W przypadku kredytów ratalnych przewidywana jest kontynuacja spadku akcji kredytowej. Ten trend idzie w parze z niepewnością gospodarczą, uwzględnia umiarkowane podejście do konsumpcji, wyrażone w spowolnionej dynamice polskiej sprzedaży detalicznej. Analitycy Pekao są zdania, że w czerwcu RPP obniży stopy procentowe o kolejne 50 punktów bazowych.
W związku z tym podjęliśmy taką decyzję, jaką podjęliśmy wczoraj. Jak informuje serwis, ostatecznie byłoby to od kilkudziesięciu do ponad stu złotych obniżki. Jest to dobra wiadomość dla kredytobiorców, która pozwoli na pewne odciążenie budżetów domowych, które są obciążone zobowiązaniami kredytowymi. Bilans ryzyka dla scenariusza w perspektywie jesieni 2025 r.
„W naszej ocenie, pomimo dzisiejszych danych, koniunktura w »mieszkaniówce« pozostaje osłabiona. Liczby rozpoczętych budów oraz mieszkań oddanych do użytku (spadki r/r), jak również nadpodaż mieszkań prowadząca do wyhamowania dynamiki cen nieruchomości. Obniżka stóp procentowych najpierw w marcu o 0,5 pkt proc., a potem w lipcu o 0,25 pkt proc. Nie odbiła się jeszcze na wynikach banków i te ogłaszają rekordowe zyski. Prognozy mówiły o 11-procentowym wzroście rok do roku w drugim kwartale banków z czołowej dziewiątki rynku. Wyniki Millennium wskazują, że może być nawet lepiej, bo tu zysk skoczył w górę o aż 45 proc.
- Miesiąc wcześniej zaskoczyła rynek cięciem o 0,75 pkt proc.
- Jakość portfela kredytowego dalej się poprawiała w drugim kwartale co oznacza, że kredyty spłacały się coraz lepiej.
- Ci zaś, którzy planują zaciągnąć średni kredyt (~420 tys. zł) będą mieli taniej o około 140zł miesięcznie.
- Pierwsze efekty widzieliśmy już pod koniec kwietnia, gdy MF sprzedało obligacje za 8,8 mld zł i udało się uzyskać niższe oprocentowanie niż w marcowych aukcjach.
Ci zaś, którzy planują zaciągnąć średni kredyt (~420 tys. zł) będą mieli taniej o około 140zł miesięcznie. Wśród czynników ryzyka RPP wymieniła kształtowanie się presji popytowej i sytuacji na rynku pracy w kolejnych kwartałach, poziom administrowanych cen nośników energii oraz dalsze działania w zakresie polityki fiskalnej. Według nich, ryzyko wpływu taryf celnych narzuconych przez USA zwiększy dezinflację i w przypadku zwiększonej konkurencji ze strony TP ICAP finalizuje przejęcie Liquidnet o wartości 700 mln USD chińskich produktów inflacja CPI w Polsce może zbliżyć się do ok. 2 proc. Na koniec przyszłego roku i da przestrzeń Radzie do luzowania polityki monetarnej do 3,5 proc.
Ekonomiści przesunęli prognozę cięcia stóp procentowych na I kw. Jak podała w komunikacie Rada Polityki Pieniężnej, stopy procentowe w maju zostały obniżone o 0,5 punktów procentowych. Tym samym główna stopa referencyjna spadła z 5,75 Londyńska Giełda papierów wartościowych proc. To długo oczekiwana obniżka, ostatnia nastąpiła przed wyborami parlamentarnymi w październiku 2023 roku (obniżka wyniosła wtedy 0,25 p.p.).
Największa poprawa spłacalności nastąpiła w segmencie gotówkowych pożyczek pozabankowych, w których szkodowość spadła o 5,2 pkt proc. Oraz bankowych kredytów gotówkowych, gdzie spadek opóźnień powyżej 90 dni wyniósł 1,4 pkt proc. Z terminową spłatą nadal bardzo dobrze radzą sobie kredytobiorcy mieszkaniowi, posiadający kredyt złotówkowy.
Polski bank awansował do pierwszej setki na świecie. Imponujący wzrost
Jeśli inflacja będzie zachowywała się zgodnie z przewidywaniami, to kolejne cięcia stóp procentowych o 100 pb są możliwe w 2026 r. Na spadek rat kredytów trzeba będzie jednak poczekać, bo oprocentowanie WIBOR 3M jest aktualizowane co 3 miesiące, a WIBOR 6M, co 6 miesięcy. Rynek jednak zaczął reagować na zapowiadane obniżki stóp procentowych i wskaźnik zaczął spadać wcześniej, stąd już najbliższe raty mogą być niższe. W perspektywie miesięcy powinny nastąpić kolejne spadki rat. Decyzja RPP o obniżeniu stóp procentowych wywołała falę zmian na rynku kredytów hipotecznych.